dbb magazin 11/2020

service für dbb mitglieder Geld anlegen Anlageberatung ist Vertrauenssache Die Möglichkeiten, Geld anzulegen, sind kaum zu überschauen und die Recherche entsprechend zeitaufwendig. Wer sich persönlich in seiner Bank beraten lassen will, sollte sich gut vorbereiten. Der Wunsch, sein Geld lang­ fristig anzulegen und für die Zukunft zu sichern, ist auch in Niedrigzinszeiten ungebro­ chen. Wer in einer Internet­ suchmaschine die Begriffe „Geld anlegen“, „sicher“ und „profitabel“ eingibt und den vorgeschlagenen Links folgt, kann allerdings die unzähligen Angebote und Versprechungen kaum auf Seriosität prüfen. Daher ist es nicht verwunder­ lich, dass die persönliche Bera­ tung wieder stärker nachge­ fragt wird. Erste Anlaufstelle ist oft die nächstgelegene Filiale der Hausbank. << Gut vorbereitet sein Unangemeldet im Geldinstitut aufzutauchen, ist keine gute Idee. Eine fundierte Beratung sollte nicht unter Zeitdruck er­ folgen, daher ist eine vorherige Terminabsprache empfehlens­ wert. Die Anlageberater kön­ nen dann in Ruhe die persönli­ chen Kundenvoraussetzungen erfragen und passende Geld­ anlagen je nach Anlageziel, Laufzeit und Risikobereitschaft vorschlagen. << Nachfragen, bis man alles versteht Auch der potenzielle Anleger kann dazu beitragen, dass die Beratung für ihn optimal ver­ läuft. Vorab sollte man sich einen detaillierten Überblick über die eigene Finanzsituation verschaffen und bereits über Sparziele und Risikobereit­ schaft nachdenken. Falls Bera­ ter nicht sofort zu Beginn da­ nach fragen, sollte es selbst angesprochen werden, ansons­ ten läuft die Beratung eventu­ ell in eine falsche Richtung. Wie ein Tagesgeld- oder Fest­ geldkonto funktioniert, ist nicht so kompliziert. Da sich deren Zinsen aber der Null an­ nähern, spielen diese vormals beliebten Anlageformen nur noch eine untergeordnete Rol­ le. Das Beratungsgespräch wird sich wohl eher um Investment­ fonds oder Aktien drehen. Niemandem sollte es peinlich sein, gleich nachzufragen, wenn ein Anlageinstrument oder -konzept und die mögli­ chen Risiken nicht genau ver­ standen werden. Bankberater sind verpflichtet, nach dem Ge­ spräch ein Beratungsprotokoll auszuhändigen. Wer sich im Ergebnis der Beratung für eine Anlage entscheidet, prüfe ge­ nau, dass das Protokoll mit den getroffenen Aussagen überein­ stimmt. << 14 Banken im Beratungscheck Um zu ermitteln, wie kompe­ tent deutsche Banken ihre Kundinnen und Kunden bera­ ten, hat das Deutsche Kunden­ institut (DKI) im Auftrag von „Euro am Sonntag“ den Test „Vermögensaufbau 2020“ durchgeführt. Testsieger wur­ de die BBBank, seit vielen Jah­ ren Partner fürs Banking beim dbb vorsorgewerk. Autoversicherung mit Extra-Bonus Bis 30. November können Autofahrerinnen und Autofahrer den Wechsel der Kfz-Versicherung in die Wege leiten. Beim Koope­ rationspartner des dbb vorsorgewerk, der HUK-COBURG, profi­ tieren dbb Mitglieder von niedrigen Beiträgen und einem Neu­ kundenbonus in Höhe von je 15 Euro im Beginn- und Folgejahr. Sowohl Produktempfehlungen als auch Beratungsqualität wurden mit „sehr gut“ bewer­ tet. In sämtlichen Beratungs­ gesprächen bei der BBBank wurden mit den Testkunden die Risikobereitschaft, Erfah­ rung mit Vermögensanlagen sowie bevorzugte Produkte zum Vermögensaufbau be­ sprochen. Die BBBank-Berater erfragten die Lebensumstände und persönlichen Ziele und sprachen darauf aufbauend konkrete Produktempfehlun­ gen aus. Häufig waren dies börsengehandelte Fonds (sogenannte ETFs) und Aktienfonds. << In ganz Deutschland vor Ort Die BBBank gehört mit rund 500000 Mitgliedern zu den größten Genossenschaftsban­ ken in Deutschland und be­ treibt insgesamt rund 100 Fi­ lialen in allen Bundesländern. Sie gewann 2019 zum siebten Mal in Folge die Auszeichnung „Bank des Jahres“ bei den überregionalen Filialbanken. Im Rahmen der exklusiven Kooperation des dbb vorsorge­ werk mit der BBBank stehen dbb Mitgliedern und ihren Angehörigen besondere Mit­ gliedsvorteile zur Verfügung. Dazu zählen beispielsweise das Mehr-wert-Girokonto mit 50 Euro Startguthaben und der Riester-Fondssparplan mit 30 Prozent Rabatt auf den Aus­ gabeaufschlag. Beim Vermö­ gensmanagement stehen drei Fonds (zum Beispiel BBBank Wachstum) zur Auswahl, wobei es auf den Ausgabeaufschlag 50 Prozent Rabatt gibt. Mehr auf www.dbb-vorteilswelt.de/ kredite-finanzen sb € Model Foto: Colourbox.de 38 > dbb magazin | November 2020