dbb magazin 5/2020

Alle, die vor einigen Jahren einen Kredit aufgenommen haben, sollten angesichts des aktuellen Zinsniveaus die Vor- und Nachteile einer Umschul- dung prüfen. Im besten Fall kann dies schnell mehrere Hun- dert Euro Zinskostenersparnis bringen. Denn: Grundsätzlich lässt sich jeder Ratenkredit vor- zeitig ablösen. Oft rechnet sich auch, bei einer Umschuldung mehrere bestehende Kredite zu bündeln. Das brächte neben der Zinsersparnis auch mehr Übersichtlichkeit und Ordnung in die private Finanzsituation. << Praxisbeispiel: hohes Sparpotenzial Klaus M., Polizeibeamter aus Sachsen, hat ein bestehendes Darlehen mit einer Restschuld von 17500 Euro und einer Rest- laufzeit von 54 Monaten. Dafür zahlt er seit dem Abschluss im April 2018 einen Zinssatz von effektiv 6,64 Prozent. Löst er diesen Altkredit zum Beispiel mit der aktuellen Wunsch­ kredit-Kondition (2,95 Prozent nominal, 2,99 Prozent effek- tiv) der BBBank, langjähriger Bank-Kooperationspartner des dbb vorsorgewerk, ab, spart Klaus M. über die restliche Laufzeit rund 1589 Euro Zinsen und damit mehr als neun Pro- zent der aktuellen Restschuld. << Das sollte man noch wissen Einige Banken verlangen bei Ablösung von Altkrediten so­ genannte Vorfälligkeitsentschä- digungen, um entgehende Zins- erträge auszugleichen. Diese Gebühr darf aber maximal 1,0 Prozent des vorfällig zurück- gezahlten Betrags betragen. Und das auch nur, wenn noch mehr als zwölf Raten ausstehen, ansonsten maximal 0,5 Prozent. Gut zu wissen: Aufgrund der mittlerweile gesunkenen Zins- konditionen lohnt sich das Umschulden fast immer. Falls sich die finanzielle Lage durch einen unerwarteten Geldeingang verbessert, lassen sich durch Sondertilgungen Zinskosten und Restlaufzeit senken. Vor der Aufnahme ei- nes Kredites sollte darauf ge- achtet werden, dass Sondertil- gungen kostenlos möglich sind. << Raus aus dem Überziehungskredit Ein Ratenkredit ist auch eine sinnvolle Lösung, um günstig aus dem Dispo zu kommen. Verbraucher, die ihr Konto überzogen haben, können da- mit leicht einige Hundert Euro sparen. Die Stiftung Warentest beobachtet bundesweit die Höhe der Dispozinsen der Kre- ditinstitute und hat im letzten Jahr einen durchschnittlichen Dispozins von 9,68 Prozent berechnet. Das allgemeine Niedrigzinsniveau hat sich hier noch nicht niedergeschla- gen. Die Verbraucherschützer empfehlen ausdrücklich, den Dispokredit zum Girokonto nur ausnahmsweise und dann nur für kurze Zeit in Anspruch zu nehmen. Wer kurzfristig Geld benötigt, fährt mit einem Ra- tenkredit eigentlich immer besser. << Kurzfristiger Kredit­ bedarf: „Kontaktfreie“ Kreditangebote beim dbb vorsorgewerk Das dbb vorsorgewerk bietet für dbb Mitglieder und ihre Angehörigen sorgfältig ausge- wählte Kredit- und Darlehens- angebote an wie beispielsweise den Online-Wunschkredit des Kooperationspartners BBBank. Hier sind jedes Jahr bis zu zwei aufeinanderfolgende Raten- pausen möglich. Der effektive Jahreszins liegt bei 2,99 Pro- zent (bonitätsabhängig). Er gilt für alle Laufzeiten von 24 bis 84 Monaten sowie Nettodarle- hensbeträgen zwischen 5000 und 75000 Euro. Der Abschluss erfolgt bequem komplett on- line und damit ohne direkten persönlichen Kontakt! Benö- tigt wird nur ein PC, Laptop, Smartphone oder Tablet mit Videokamera. Um die Kredit­ zusage zu erhalten, sollten die Zugangsdaten zum Online- Banking des Girokontos sowie der Personalausweis bereitlie- gen. Sondertilgungen in Höhe von mindestens der doppelten Darlehensrate sowie eine vor- zeitige Rückzahlung sind jeder- zeit kostenfrei durchführbar. sb service für dbb mitglieder << Sie interessieren sich für einen Kredit? Auf der Internetseite des dbb vorsorgewerk kann unter www.dbb-vorteilswelt.de/beamtenkredit ein individuelles Kreditangebot angefordert werden. Noch schneller geht es mit den Online-Rechnern: (1) Selbst die Kreditkonditionen berechnen. (2) Direkt den Kredit aufnehmen. Bei Fragen zu Krediten hilft die Kundenberatung des dbb vorsorgewerk gerne weiter – montags bis freitags in der Zeit von 10 Uhr bis 16 Uhr unter 030.40816405. Ratenkredite Umschulden, denn die Zinsen sind (noch) günstig Wer einen älteren, meist teuren Raten­ kredit abzahlt oder mit dem Girokonto ins Minus rutscht, kann das niedrige Zinsniveau zum Umschulden nutzen. € © Production Perig / Colourbox 38 dbb > dbb magazin | Mai 2020